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Optimiser Votre Patrimoine Fiscalement : Stratégies et Conseils

  • ARosier
  • 4 février 2025

L’optimisation fiscale est un levier essentiel pour préserver et accroître votre patrimoine. En effet, une gestion intelligente de vos finances peut vous permettre de réduire votre facture fiscale tout en restant conforme à la loi. Que vous soyez un particulier, un entrepreneur ou un investisseur, il existe de nombreuses stratégies pour optimiser votre patrimoine fiscalement. Dans cet article, nous explorerons en détail les méthodes les plus efficaces pour y parvenir.

1. Profitez des Déductions Fiscales

Les déductions fiscales permettent de réduire votre revenu imposable, ce qui diminue le montant de l’impôt que vous devez payer. Voici quelques déductions couramment utilisées :

a. Frais professionnels

Si vous travaillez à domicile ou si vous avez des dépenses liées à votre emploi (outils, vêtements de travail, déplacements professionnels), vous pouvez souvent les déduire. Par exemple :

  • Matériel et outils : Les outils nécessaires à votre travail peuvent être déductibles.
  • Vêtements de travail : Si vous devez porter des vêtements spécifiques pour votre emploi, ces dépenses peuvent être déduites.
  • Déplacements professionnels : Les frais de déplacement entre votre domicile et votre lieu de travail ne sont généralement pas déductibles, mais les déplacements pour des missions spécifiques (réunions, rendez-vous clients) peuvent l’être.

b. Dons à des organismes de bienfaisance

Les dons à des organismes caritatifs reconnus sont généralement déductibles. Assurez-vous de conserver les reçus pour justifier ces dépenses. Dans certains pays, les dons en nature (vêtements, nourriture) peuvent également être déduits.

c. Frais de scolarité

Dans certains pays, les frais de scolarité pour vous ou vos enfants peuvent être déductibles. Cela inclut les frais d’inscription, les manuels scolaires et même les frais de transport liés aux études.

d. Intérêts hypothécaires

Si vous avez un prêt immobilier, les intérêts que vous payez peuvent souvent être déduits de votre revenu imposable. Cela peut représenter une économie fiscale significative, surtout dans les premières années de votre prêt, lorsque les intérêts sont les plus élevés.

e. Frais médicaux

Les frais médicaux non remboursés par l’assurance peuvent souvent être déduits. Cela inclut les consultations médicales, les médicaments sur ordonnance, les frais d’hospitalisation et même certains frais de transport pour des soins médicaux.

2. Utilisez les Crédits d’Impôt

Les crédits d’impôt sont encore plus avantageux que les déductions, car ils réduisent directement le montant de l’impôt que vous devez payer, plutôt que de simplement réduire votre revenu imposable. Voici quelques exemples de crédits d’impôt courants :

a. Crédit d’impôt pour enfants

Si vous avez des enfants à charge, vous pourriez être éligible à un crédit d’impôt pour chaque enfant. Ce crédit peut varier en fonction de l’âge de l’enfant et de votre situation familiale.

b. Crédit d’impôt pour études

Les étudiants ou leurs parents peuvent souvent bénéficier d’un crédit d’impôt pour les frais de scolarité et les manuels. Dans certains cas, ce crédit peut être reporté si vous ne l’utilisez pas entièrement l’année en cours.

c. Crédit d’impôt pour la transition énergétique

Si vous effectuez des rénovations énergétiques dans votre maison (comme l’installation de panneaux solaires ou l’isolation thermique), vous pourriez être éligible à un crédit d’impôt. Ces crédits visent à encourager les comportements écologiques.

d. Crédit d’impôt pour emploi à domicile

Avec l’essor du télétravail, de nombreux pays ont introduit des crédits d’impôt pour les frais liés au travail à domicile, comme l’achat de matériel informatique ou l’aménagement d’un espace de travail.

3. Optimisez vos Investissements

Les investissements peuvent offrir des opportunités intéressantes pour réduire vos impôts. Voici quelques stratégies à considérer :

a. Comptes d’épargne fiscalement avantageux

Dans de nombreux pays, il existe des comptes d’épargne qui offrent des avantages fiscaux, comme les comptes d’épargne-retraite ou les plans d’épargne-logement. Les contributions à ces comptes sont souvent déductibles d’impôt, et les gains sont imposés à un taux inférieur ou pas du tout.

b. Report des gains en capital

Si vous vendez un actif (comme des actions ou une propriété) avec un gain, vous devrez payer des impôts sur ce gain. Cependant, en reportant la vente à l’année suivante, vous pouvez différer le paiement de l’impôt.

c. Utilisation des pertes en capital

Si vous avez des investissements qui ont perdu de la valeur, vous pouvez les vendre pour réaliser une perte en capital. Cette perte peut être utilisée pour compenser les gains en capital, réduisant ainsi votre impôt.

d. Investissements dans des secteurs avantageux

Certains secteurs, comme les énergies renouvelables ou les entreprises sociales, peuvent offrir des avantages fiscaux spécifiques. Renseignez-vous sur les incitations fiscales disponibles dans votre pays.

4. Planifiez votre Retraite

La planification de la retraite est non seulement essentielle pour votre avenir financier, mais elle peut aussi offrir des avantages fiscaux immédiats.

a. Contributions à un régime de retraite

Les contributions à un régime de retraite, comme un 401(k) aux États-Unis ou un REER au Canada, sont souvent déductibles d’impôt. De plus, les gains dans ces comptes sont généralement imposés à un taux inférieur lorsque vous retirez l’argent à la retraite.

b. Régimes de retraite parrainés par l’employeur

Si votre employeur offre un régime de retraite avec des contributions correspondantes, assurez-vous de contribuer suffisamment pour maximiser cette correspondance. C’est essentiellement de l’argent gratuit et une réduction d’impôt.

c. Régimes de retraite individuels

Si vous êtes travailleur indépendant ou si vous n’avez pas accès à un régime de retraite parrainé par l’employeur, vous pouvez ouvrir un régime de retraite individuel, comme un IRA aux États-Unis ou un RÉER au Canada.

5. Exploitez les Allègements Fiscaux pour les Familles

Les gouvernements offrent souvent des allègements fiscaux spécifiques pour les familles. Voici quelques-unes des options disponibles :

a. Allocations familiales

Dans certains pays, les familles avec enfants peuvent recevoir des allocations familiales qui ne sont pas imposables.

b. Crédits d’impôt pour la garde d’enfants

Les frais de garde d’enfants peuvent souvent être déduits ou donner droit à un crédit d’impôt. Cela inclut les frais de crèche, de garderie ou de nounou.

c. Splitting familial

Dans certains pays, il est possible de transférer une partie du revenu d’un conjoint à un autre pour bénéficier d’un taux d’imposition plus faible.

d. Déductions pour activités parascolaires

Les frais liés aux activités parascolaires (sports, musique, etc.) peuvent parfois être déduits, surtout si elles sont considérées comme bénéfiques pour le développement de l’enfant.

6. Consultez un Professionnel

Bien que ces stratégies soient relativement simples, la fiscalité peut être complexe et varier considérablement d’un pays à l’autre, voire d’une région à l’autre. Consulter un professionnel de la fiscalité, comme un comptable ou un conseiller fiscal, peut vous aider à identifier les meilleures stratégies pour votre situation spécifique.

Un professionnel peut également vous aider à rester conforme aux lois fiscales en constante évolution et à éviter les erreurs coûteuses. De plus, ils peuvent vous informer sur les nouveaux crédits et déductions dont vous pourriez bénéficier.

7. Restez Informé

Les lois fiscales changent fréquemment, et de nouvelles opportunités de réduction d’impôt peuvent apparaître. Restez informé des changements législatifs et des nouvelles stratégies fiscales en lisant des articles, en assistant à des séminaires ou en suivant des formations en ligne.

Conclusion

Optimiser votre patrimoine fiscalement ne signifie pas nécessairement éviter de payer ce que vous devez. Il s’agit plutôt de profiter des opportunités légales pour minimiser votre facture fiscale tout en restant conforme à la loi. En utilisant des déductions, des crédits d’impôt, en optimisant vos investissements, en planifiant votre retraite et en exploitant les allègements fiscaux pour les familles, vous pouvez réduire considérablement votre fardeau fiscal.

N’oubliez pas que chaque situation est unique, et ce qui fonctionne pour une personne peut ne pas être optimal pour une autre. Consulter un professionnel de la fiscalité peut vous aider à naviguer dans les complexités du système fiscal et à maximiser vos économies d’impôt. Enfin, restez informé et proactive dans votre approche de la planification fiscale pour continuer à bénéficier des avantages disponibles.

En mettant en œuvre ces stratégies simples, vous pouvez non seulement réduire vos impôts, mais aussi améliorer votre santé financière globale. Alors, prenez le temps de revoir votre situation fiscale et de mettre en place les mesures nécessaires pour optimiser votre fiscalité.

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Investir dans l’Immobilier : Options Rentables

  • ARosier
  • 4 février 2025

L’immobilier est l’un des secteurs d’investissement les plus populaires et les plus rentables, offrant des opportunités de générer des revenus passifs, de constituer un patrimoine et de diversifier son portefeuille. Que vous soyez un investisseur débutant ou expérimenté, il existe plusieurs options pour tirer profit de l’immobilier. Dans cet article, nous explorerons les différentes stratégies d’investissement immobilier, leurs avantages et leurs inconvénients, ainsi que des conseils pour maximiser vos rendements.

1. L’Investissement Locatif

L’investissement locatif est l’une des formes d’investissement immobilier les plus courantes. Il consiste à acheter un bien immobilier (appartement, maison, local commercial) pour le louer à des locataires. Voici les avantages et les points à considérer :

a. Avantages

  • Revenus réguliers : Les loyers perçus chaque mois constituent une source de revenus stable.
  • Appréciation du bien : Avec le temps, la valeur de votre bien peut augmenter, surtout si vous investissez dans des zones en développement.
  • Avantages fiscaux : Dans de nombreux pays, les propriétaires peuvent déduire les intérêts d’emprunt, les frais d’entretien et les taxes foncières de leurs revenus locatifs.

b. Points à considérer

  • Gestion des locataires : Trouver des locataires fiables et gérer les éventuels problèmes (retards de paiement, dégradations) peut être chronophage.
  • Coûts d’entretien : Les réparations et les rénovations peuvent représenter des dépenses importantes.
  • Vacances locatives : Périodes où le bien n’est pas loué, ce qui entraîne une perte de revenus.

c. Conseils pour réussir

  • Choisissez des emplacements stratégiques (proximité des transports, écoles, commerces).
  • Fixez un loyer compétitif pour attirer rapidement des locataires.
  • Utilisez des services de gestion locative si vous manquez de temps ou d’expérience.

2. La Colocation

La colocation est une variante de l’investissement locatif où plusieurs locataires partagent un même logement. Cette option est particulièrement populaire dans les grandes villes où les loyers sont élevés.

a. Avantages

  • Rendements plus élevés : En louant chaque chambre individuellement, vous pouvez générer un revenu total supérieur à celui d’un locataire unique.
  • Réduction du risque de vacance : Même si une chambre est vacante, les autres continuent de générer des revenus.

b. Points à considérer

  • Gestion plus complexe : Gérer plusieurs locataires peut être plus exigeant.
  • Aménagement spécifique : Le bien doit être adapté à la colocation (chambres individuelles, espaces communs).

c. Conseils pour réussir

  • Ciblez les étudiants ou les jeunes professionnels, principaux demandeurs de colocation.
  • Assurez-vous que le bien est conforme aux normes de sécurité et de confort.

3. L’Investissement en Immobilier Commercial

L’immobilier commercial comprend les bureaux, les magasins, les entrepôts et les hôtels. Cette option est souvent plus rentable que l’immobilier résidentiel, mais elle nécessite un capital initial plus important.

a. Avantages

  • Loyers plus élevés : Les baux commerciaux sont généralement plus longs et les loyers plus élevés que dans le résidentiel.
  • Stabilité des revenus : Les locataires commerciaux (entreprises) sont souvent plus fiables que les particuliers.

b. Points à considérer

  • Risque de vacance : Trouver un nouveau locataire commercial peut prendre du temps.
  • Investissement initial élevé : Les biens commerciaux sont souvent plus chers à l’achat.

c. Conseils pour réussir

  • Investissez dans des zones économiquement dynamiques.
  • Privilégiez les baux avec des clauses de révision de loyer.

4. La Rénovation et la Vente (Flip)

Le « flip » immobilier consiste à acheter un bien en mauvais état, à le rénover, puis à le revendre rapidement avec une plus-value. Cette stratégie est idéale pour ceux qui ont des compétences en rénovation ou qui peuvent superviser des travaux.

a. Avantages

  • Gains rapides : Si bien exécuté, le flip peut générer des profits en quelques mois.
  • Contrôle total : Vous décidez des rénovations à effectuer pour maximiser la valeur du bien.

b. Points à considérer

  • Risques financiers : Les coûts de rénovation peuvent dépasser le budget prévu.
  • Dépendance au marché : La vente rapide dépend de la conjoncture immobilière.

c. Conseils pour réussir

  • Achetez des biens sous-évalués dans des zones prometteuses.
  • Établissez un budget strict pour les rénovations et respectez-le.

5. L’Investissement en Immobilier via des Plateformes Crowdfunding

Le crowdfunding immobilier permet d’investir dans des projets immobiliers sans acheter un bien entier. Vous participez au financement d’un projet (construction, rénovation) en échange d’un rendement.

a. Avantages

  • Faible capital initial : Vous pouvez investir à partir de quelques centaines d’euros.
  • Diversification : Vous pouvez participer à plusieurs projets pour réduire les risques.

b. Points à considérer

  • Risque de perte : Si le projet échoue, vous pouvez perdre votre investissement.
  • Liquidité limitée : Les fonds sont souvent bloqués jusqu’à la fin du projet.

c. Conseils pour réussir

  • Choisissez des plateformes réputées et transparentes.
  • Diversifiez vos investissements pour limiter les risques.

6. L’Investissement en SCPI (Sociétés Civiles de Placement Immobilier)

Les SCPI permettent d’investir dans l’immobilier sans gérer directement un bien. Vous achetez des parts dans une société qui détient et gère un portefeuille immobilier.

a. Avantages

  • Revenus réguliers : Les loyers perçus sont distribués aux actionnaires sous forme de dividendes.
  • Gestion professionnelle : La SCPI s’occupe de tout (gestion, entretien, recherche de locataires).

b. Points à considérer

  • Frais de gestion : Les SCPI prélèvent des frais pour leur gestion.
  • Liquidité limitée : Il peut être difficile de revendre vos parts rapidement.

c. Conseils pour réussir

  • Choisissez des SCPI avec un historique de performance solide.
  • Diversifiez en investissant dans plusieurs SCPI.

7. L’Investissement en Immobilier à l’Étranger

Investir dans l’immobilier à l’étranger peut offrir des opportunités intéressantes, notamment dans des marchés en croissance ou des destinations touristiques.

a. Avantages

  • Diversification géographique : Réduisez les risques en investissant dans plusieurs pays.
  • Rendements attractifs : Certains marchés offrent des rendements plus élevés que les marchés locaux.

b. Points à considérer

  • Risques juridiques : Les lois et régulations varient d’un pays à l’autre.
  • Gestion à distance : Gérer un bien à l’étranger peut être complexe.

c. Conseils pour réussir

  • Étudiez soigneusement le marché local avant d’investir.
  • Travaillez avec des professionnels locaux (agents immobiliers, avocats).

Conclusion

Investir dans l’immobilier offre de nombreuses opportunités pour générer des revenus passifs, constituer un patrimoine et diversifier son portefeuille. Que vous choisissiez l’investissement locatif, le flip, les SCPI ou le crowdfunding, chaque stratégie a ses avantages et ses défis. La clé du succès réside dans une bonne préparation, une étude approfondie du marché et, si nécessaire, l’accompagnement par des professionnels.

En fonction de vos objectifs, de votre budget et de votre tolérance au risque, vous pouvez choisir la stratégie qui vous convient le mieux. L’immobilier reste un pilier solide de l’investissement, mais comme tout investissement, il nécessite une approche réfléchie et disciplinée pour maximiser les rendements et minimiser les risques. Alors, lancez-vous, mais toujours avec prudence et stratégie !

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Préparer sa Retraite : Astuces Pratiques

  • ARosier
  • 4 février 2025

Payer des impôts est une obligation légale, mais cela ne signifie pas que vous devez payer plus que ce que la loi exige. En effet, il existe de nombreuses stratégies légales pour réduire votre facture fiscale. Que vous soyez un particulier, un entrepreneur ou un investisseur, comprendre ces stratégies peut vous aider à optimiser votre situation financière. Dans cet article, nous explorerons en détail plusieurs méthodes simples et efficaces pour réduire vos impôts, en tenant compte des différentes situations personnelles et professionnelles.

1. Profitez des Déductions Fiscales

Les déductions fiscales sont des dépenses que vous pouvez soustraire de votre revenu imposable, réduisant ainsi le montant de l’impôt que vous devez payer. Voici quelques déductions courantes que vous pouvez exploiter :

a. Frais professionnels

Si vous travaillez à domicile ou si vous avez des dépenses liées à votre emploi, vous pouvez souvent les déduire. Par exemple :

  • Matériel et outils : Les outils nécessaires à votre travail peuvent être déductibles.
  • Vêtements de travail : Si vous devez porter des vêtements spécifiques pour votre emploi, ces dépenses peuvent être déduites.
  • Déplacements professionnels : Les frais de déplacement entre votre domicile et votre lieu de travail ne sont généralement pas déductibles, mais les déplacements pour des missions spécifiques (réunions, rendez-vous clients) peuvent l’être.

b. Dons à des organismes de bienfaisance

Les dons à des organismes caritatifs reconnus sont généralement déductibles. Assurez-vous de conserver les reçus pour justifier ces dépenses. Dans certains pays, les dons en nature (vêtements, nourriture) peuvent également être déduits.

c. Frais de scolarité

Dans certains pays, les frais de scolarité pour vous ou vos enfants peuvent être déductibles. Cela inclut les frais d’inscription, les manuels scolaires et même les frais de transport liés aux études.

d. Intérêts hypothécaires

Si vous avez un prêt immobilier, les intérêts que vous payez peuvent souvent être déduits de votre revenu imposable. Cela peut représenter une économie fiscale significative, surtout dans les premières années de votre prêt, lorsque les intérêts sont les plus élevés.

e. Frais médicaux

Les frais médicaux non remboursés par l’assurance peuvent souvent être déduits. Cela inclut les consultations médicales, les médicaments sur ordonnance, les frais d’hospitalisation et même certains frais de transport pour des soins médicaux.

2. Utilisez les Crédits d’Impôt

Les crédits d’impôt sont encore plus avantageux que les déductions, car ils réduisent directement le montant de l’impôt que vous devez payer, plutôt que de simplement réduire votre revenu imposable. Voici quelques exemples de crédits d’impôt courants :

a. Crédit d’impôt pour enfants

Si vous avez des enfants à charge, vous pourriez être éligible à un crédit d’impôt pour chaque enfant. Ce crédit peut varier en fonction de l’âge de l’enfant et de votre situation familiale.

b. Crédit d’impôt pour études

Les étudiants ou leurs parents peuvent souvent bénéficier d’un crédit d’impôt pour les frais de scolarité et les manuels. Dans certains cas, ce crédit peut être reporté si vous ne l’utilisez pas entièrement l’année en cours.

c. Crédit d’impôt pour la transition énergétique

Si vous effectuez des rénovations énergétiques dans votre maison (comme l’installation de panneaux solaires ou l’isolation thermique), vous pourriez être éligible à un crédit d’impôt. Ces crédits visent à encourager les comportements écologiques.

d. Crédit d’impôt pour emploi à domicile

Avec l’essor du télétravail, de nombreux pays ont introduit des crédits d’impôt pour les frais liés au travail à domicile, comme l’achat de matériel informatique ou l’aménagement d’un espace de travail.

3. Optimisez vos Investissements

Les investissements peuvent offrir des opportunités intéressantes pour réduire vos impôts. Voici quelques stratégies à considérer :

a. Comptes d’épargne fiscalement avantageux

Dans de nombreux pays, il existe des comptes d’épargne qui offrent des avantages fiscaux, comme les comptes d’épargne-retraite ou les plans d’épargne-logement. Les contributions à ces comptes sont souvent déductibles d’impôt, et les gains sont imposés à un taux inférieur ou pas du tout.

b. Report des gains en capital

Si vous vendez un actif (comme des actions ou une propriété) avec un gain, vous devrez payer des impôts sur ce gain. Cependant, en reportant la vente à l’année suivante, vous pouvez différer le paiement de l’impôt.

c. Utilisation des pertes en capital

Si vous avez des investissements qui ont perdu de la valeur, vous pouvez les vendre pour réaliser une perte en capital. Cette perte peut être utilisée pour compenser les gains en capital, réduisant ainsi votre impôt.

d. Investissements dans des secteurs avantageux

Certains secteurs, comme les énergies renouvelables ou les entreprises sociales, peuvent offrir des avantages fiscaux spécifiques. Renseignez-vous sur les incitations fiscales disponibles dans votre pays.

4. Planifiez votre Retraite

La planification de la retraite est non seulement essentielle pour votre avenir financier, mais elle peut aussi offrir des avantages fiscaux immédiats.

a. Contributions à un régime de retraite

Les contributions à un régime de retraite, comme un 401(k) aux États-Unis ou un REER au Canada, sont souvent déductibles d’impôt. De plus, les gains dans ces comptes sont généralement imposés à un taux inférieur lorsque vous retirez l’argent à la retraite.

b. Régimes de retraite parrainés par l’employeur

Si votre employeur offre un régime de retraite avec des contributions correspondantes, assurez-vous de contribuer suffisamment pour maximiser cette correspondance. C’est essentiellement de l’argent gratuit et une réduction d’impôt.

c. Régimes de retraite individuels

Si vous êtes travailleur indépendant ou si vous n’avez pas accès à un régime de retraite parrainé par l’employeur, vous pouvez ouvrir un régime de retraite individuel, comme un IRA aux États-Unis ou un RÉER au Canada.

5. Exploitez les Allègements Fiscaux pour les Familles

Les gouvernements offrent souvent des allègements fiscaux spécifiques pour les familles. Voici quelques-unes des options disponibles :

a. Allocations familiales

Dans certains pays, les familles avec enfants peuvent recevoir des allocations familiales qui ne sont pas imposables.

b. Crédits d’impôt pour la garde d’enfants

Les frais de garde d’enfants peuvent souvent être déduits ou donner droit à un crédit d’impôt. Cela inclut les frais de crèche, de garderie ou de nounou.

c. Splitting familial

Dans certains pays, il est possible de transférer une partie du revenu d’un conjoint à un autre pour bénéficier d’un taux d’imposition plus faible.

d. Déductions pour activités parascolaires

Les frais liés aux activités parascolaires (sports, musique, etc.) peuvent parfois être déduits, surtout si elles sont considérées comme bénéfiques pour le développement de l’enfant.

6. Consultez un Professionnel

Bien que ces stratégies soient relativement simples, la fiscalité peut être complexe et varier considérablement d’un pays à l’autre, voire d’une région à l’autre. Consulter un professionnel de la fiscalité, comme un comptable ou un conseiller fiscal, peut vous aider à identifier les meilleures stratégies pour votre situation spécifique.

Un professionnel peut également vous aider à rester conforme aux lois fiscales en constante évolution et à éviter les erreurs coûteuses. De plus, ils peuvent vous informer sur les nouveaux crédits et déductions dont vous pourriez bénéficier.

7. Restez Informé

Les lois fiscales changent fréquemment, et de nouvelles opportunités de réduction d’impôt peuvent apparaître. Restez informé des changements législatifs et des nouvelles stratégies fiscales en lisant des articles, en assistant à des séminaires ou en suivant des formations en ligne.

Conclusion

Réduire vos impôts ne signifie pas nécessairement éviter de payer ce que vous devez. Il s’agit plutôt de profiter des opportunités légales pour minimiser votre facture fiscale tout en restant conforme à la loi. En utilisant des déductions, des crédits d’impôt, en optimisant vos investissements, en planifiant votre retraite et en exploitant les allègements fiscaux pour les familles, vous pouvez réduire considérablement votre fardeau fiscal.

N’oubliez pas que chaque situation est unique, et ce qui fonctionne pour une personne peut ne pas être optimal pour une autre. Consulter un professionnel de la fiscalité peut vous aider à naviguer dans les complexités du système fiscal et à maximiser vos économies d’impôt. Enfin, restez informé et proactive dans votre approche de la planification fiscale pour continuer à bénéficier des avantages disponibles.

En mettant en œuvre ces stratégies simples, vous pouvez non seulement réduire vos impôts, mais aussi améliorer votre santé financière globale. Alors, prenez le temps de revoir votre situation fiscale et de mettre en place les mesures nécessaires pour optimiser votre fiscalité.

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Réduire vos Impôts : Stratégies Simples

  • ARosier
  • 4 février 2025

Payer des impôts est une obligation légale, mais cela ne signifie pas que vous devez payer plus que ce que la loi exige. En effet, il existe de nombreuses stratégies légales pour réduire votre facture fiscale. Que vous soyez un particulier, un entrepreneur ou un investisseur, comprendre ces stratégies peut vous aider à optimiser votre situation financière. Dans cet article, nous explorerons en détail plusieurs méthodes simples et efficaces pour réduire vos impôts, en tenant compte des différentes situations personnelles et professionnelles.

1. Profitez des Déductions Fiscales

Les déductions fiscales sont des dépenses que vous pouvez soustraire de votre revenu imposable, réduisant ainsi le montant de l’impôt que vous devez payer. Voici quelques déductions courantes que vous pouvez exploiter :

a. Frais professionnels

Si vous travaillez à domicile ou si vous avez des dépenses liées à votre emploi, vous pouvez souvent les déduire. Par exemple :

  • Matériel et outils : Les outils nécessaires à votre travail peuvent être déductibles.
  • Vêtements de travail : Si vous devez porter des vêtements spécifiques pour votre emploi, ces dépenses peuvent être déduites.
  • Déplacements professionnels : Les frais de déplacement entre votre domicile et votre lieu de travail ne sont généralement pas déductibles, mais les déplacements pour des missions spécifiques (réunions, rendez-vous clients) peuvent l’être.

b. Dons à des organismes de bienfaisance

Les dons à des organismes caritatifs reconnus sont généralement déductibles. Assurez-vous de conserver les reçus pour justifier ces dépenses. Dans certains pays, les dons en nature (vêtements, nourriture) peuvent également être déduits.

c. Frais de scolarité

Dans certains pays, les frais de scolarité pour vous ou vos enfants peuvent être déductibles. Cela inclut les frais d’inscription, les manuels scolaires et même les frais de transport liés aux études.

d. Intérêts hypothécaires

Si vous avez un prêt immobilier, les intérêts que vous payez peuvent souvent être déduits de votre revenu imposable. Cela peut représenter une économie fiscale significative, surtout dans les premières années de votre prêt, lorsque les intérêts sont les plus élevés.

e. Frais médicaux

Les frais médicaux non remboursés par l’assurance peuvent souvent être déduits. Cela inclut les consultations médicales, les médicaments sur ordonnance, les frais d’hospitalisation et même certains frais de transport pour des soins médicaux.

2. Utilisez les Crédits d’Impôt

Les crédits d’impôt sont encore plus avantageux que les déductions, car ils réduisent directement le montant de l’impôt que vous devez payer, plutôt que de simplement réduire votre revenu imposable. Voici quelques exemples de crédits d’impôt courants :

a. Crédit d’impôt pour enfants

Si vous avez des enfants à charge, vous pourriez être éligible à un crédit d’impôt pour chaque enfant. Ce crédit peut varier en fonction de l’âge de l’enfant et de votre situation familiale.

b. Crédit d’impôt pour études

Les étudiants ou leurs parents peuvent souvent bénéficier d’un crédit d’impôt pour les frais de scolarité et les manuels. Dans certains cas, ce crédit peut être reporté si vous ne l’utilisez pas entièrement l’année en cours.

c. Crédit d’impôt pour la transition énergétique

Si vous effectuez des rénovations énergétiques dans votre maison (comme l’installation de panneaux solaires ou l’isolation thermique), vous pourriez être éligible à un crédit d’impôt. Ces crédits visent à encourager les comportements écologiques.

d. Crédit d’impôt pour emploi à domicile

Avec l’essor du télétravail, de nombreux pays ont introduit des crédits d’impôt pour les frais liés au travail à domicile, comme l’achat de matériel informatique ou l’aménagement d’un espace de travail.

3. Optimisez vos Investissements

Les investissements peuvent offrir des opportunités intéressantes pour réduire vos impôts. Voici quelques stratégies à considérer :

a. Comptes d’épargne fiscalement avantageux

Dans de nombreux pays, il existe des comptes d’épargne qui offrent des avantages fiscaux, comme les comptes d’épargne-retraite ou les plans d’épargne-logement. Les contributions à ces comptes sont souvent déductibles d’impôt, et les gains sont imposés à un taux inférieur ou pas du tout.

b. Report des gains en capital

Si vous vendez un actif (comme des actions ou une propriété) avec un gain, vous devrez payer des impôts sur ce gain. Cependant, en reportant la vente à l’année suivante, vous pouvez différer le paiement de l’impôt.

c. Utilisation des pertes en capital

Si vous avez des investissements qui ont perdu de la valeur, vous pouvez les vendre pour réaliser une perte en capital. Cette perte peut être utilisée pour compenser les gains en capital, réduisant ainsi votre impôt.

d. Investissements dans des secteurs avantageux

Certains secteurs, comme les énergies renouvelables ou les entreprises sociales, peuvent offrir des avantages fiscaux spécifiques. Renseignez-vous sur les incitations fiscales disponibles dans votre pays.

4. Planifiez votre Retraite

La planification de la retraite est non seulement essentielle pour votre avenir financier, mais elle peut aussi offrir des avantages fiscaux immédiats.

a. Contributions à un régime de retraite

Les contributions à un régime de retraite, comme un 401(k) aux États-Unis ou un REER au Canada, sont souvent déductibles d’impôt. De plus, les gains dans ces comptes sont généralement imposés à un taux inférieur lorsque vous retirez l’argent à la retraite.

b. Régimes de retraite parrainés par l’employeur

Si votre employeur offre un régime de retraite avec des contributions correspondantes, assurez-vous de contribuer suffisamment pour maximiser cette correspondance. C’est essentiellement de l’argent gratuit et une réduction d’impôt.

c. Régimes de retraite individuels

Si vous êtes travailleur indépendant ou si vous n’avez pas accès à un régime de retraite parrainé par l’employeur, vous pouvez ouvrir un régime de retraite individuel, comme un IRA aux États-Unis ou un RÉER au Canada.

5. Exploitez les Allègements Fiscaux pour les Familles

Les gouvernements offrent souvent des allègements fiscaux spécifiques pour les familles. Voici quelques-unes des options disponibles :

a. Allocations familiales

Dans certains pays, les familles avec enfants peuvent recevoir des allocations familiales qui ne sont pas imposables.

b. Crédits d’impôt pour la garde d’enfants

Les frais de garde d’enfants peuvent souvent être déduits ou donner droit à un crédit d’impôt. Cela inclut les frais de crèche, de garderie ou de nounou.

c. Splitting familial

Dans certains pays, il est possible de transférer une partie du revenu d’un conjoint à un autre pour bénéficier d’un taux d’imposition plus faible.

d. Déductions pour activités parascolaires

Les frais liés aux activités parascolaires (sports, musique, etc.) peuvent parfois être déduits, surtout si elles sont considérées comme bénéfiques pour le développement de l’enfant.

6. Consultez un Professionnel

Bien que ces stratégies soient relativement simples, la fiscalité peut être complexe et varier considérablement d’un pays à l’autre, voire d’une région à l’autre. Consulter un professionnel de la fiscalité, comme un comptable ou un conseiller fiscal, peut vous aider à identifier les meilleures stratégies pour votre situation spécifique.

Un professionnel peut également vous aider à rester conforme aux lois fiscales en constante évolution et à éviter les erreurs coûteuses. De plus, ils peuvent vous informer sur les nouveaux crédits et déductions dont vous pourriez bénéficier.

7. Restez Informé

Les lois fiscales changent fréquemment, et de nouvelles opportunités de réduction d’impôt peuvent apparaître. Restez informé des changements législatifs et des nouvelles stratégies fiscales en lisant des articles, en assistant à des séminaires ou en suivant des formations en ligne.

Conclusion

Réduire vos impôts ne signifie pas nécessairement éviter de payer ce que vous devez. Il s’agit plutôt de profiter des opportunités légales pour minimiser votre facture fiscale tout en restant conforme à la loi. En utilisant des déductions, des crédits d’impôt, en optimisant vos investissements, en planifiant votre retraite et en exploitant les allègements fiscaux pour les familles, vous pouvez réduire considérablement votre fardeau fiscal.

N’oubliez pas que chaque situation est unique, et ce qui fonctionne pour une personne peut ne pas être optimal pour une autre. Consulter un professionnel de la fiscalité peut vous aider à naviguer dans les complexités du système fiscal et à maximiser vos économies d’impôt. Enfin, restez informé et proactive dans votre approche de la planification fiscale pour continuer à bénéficier des avantages disponibles.

En mettant en œuvre ces stratégies simples, vous pouvez non seulement réduire vos impôts, mais aussi améliorer votre santé financière globale. Alors, prenez le temps de revoir votre situation fiscale et de mettre en place les mesures nécessaires pour optimiser votre fiscalité.

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Assurance vie, Exhibition, Finance, Réduire ses impôts

Seconde vague de la Covid-19 : quel impact sur les marchés et placements ?

  • Simon Dubois
  • 4 décembre 2020

Alors que les espoirs se cristallisent autour de l’imminence du vaccin, le coronavirus continue à se répandre un peu partout dans l’Hémisphère Nord, obligeant les gouvernements à mêler couvre-feux, confinements plus ou moins stricts, fermeture des commerces non essentiels et autres mesures palliatives pour tenter de préserver les hôpitaux de la saturation. Aujourd’hui, alors que les annonces sur l’imminente mise sur le marché de vaccins efficaces à plus de 90 % se multiplient, les marchés financiers alternent entre la prudence et l’euphorie. Les valeurs qui ont le plus souffert du confinement et des restrictions de déplacement semblent reprendre de leur superbe. 

Quel est l’impact de l’évolution de la Covid-19 sur les marchés financiers ? Quelles perspectives à court terme ? Quelles sont les tendances de fond qui se dégagent du comportement des places boursières ? On fait le point dans cet article de synthèse.

Première vague : le « Crash » historique du CAC 40 en mars 2020

L’impact du nouveau coronavirus sur la bourse de Paris, et notamment l’indice CAC 40, est toujours là. Entre le 24 janvier 2020, date à laquelle le tout premier cas a été enregistré en France, et le 29 septembre de la même année, le CAC 40 a connu une baisse de plus de 1 000 points. Au 29 septembre 2020, l’indice CAC 40 s’élevait à 4832,07 points. La plus forte baisse de l’histoire de la bourse de Paris a d’ailleurs été enregistrée le 12 mars 2020, avec les « grandes annonces » du président Emmanuel Macron, notamment :

  • la fermeture des crèches, des établissements scolaires et des universités et la mise en place des services de garde pour permettre aux personnels indispensables à la gestion de la crise sanitaire de faire garder leurs enfants ; 
  • L’appel aux étudiants et aux jeunes retraités pour appuyer le système sanitaire ; 
  • Le report de la trêve hivernale de deux mois ;
  • La possibilité pour les entreprises de reporter le paiement des cotisations et impôts dus en mars ;
  • La mise en place d’un mécanisme exceptionnel de chômage partiel, avec prise en charge par l’Etat de l’indemnisation des salariés contraints de rester chez eux.

Suspensions d’ordre fiscal, mobilisation des étudiants et des retraités, fermeture des écoles… Il s’agit-là d’une véritable économie de guerre. Et forcément, ces mesures envoient des signaux alarmants aux marchés financiers qui ont donc « crashé » le jour de l’allocution du président de la République.

Deuxième vague : comment se comportent les marchés financiers ?

La seconde vague qui touche l’ensemble des pays de l’Hémisphère Nord a fait monter l’inquiétude sur les marchés financiers, avec des places boursières qui reculent parfois de manière significative sous l’effet de l’aggravation de la pandémie mais aussi et surtout au gré des restrictions annoncées un peu partout. De Paris à Francfort, de Londres à New York, toutes les places boursières majeures accusent le coup. Au-delà du sanitaire à proprement parler, ce sont les mesures difficiles pour le tourisme, les loisirs, les transports et le secteur aérien qui provoquent des chutes historiques des cours boursiers. Le groupe hôtelier Accor, pourtant coutumier des belles performances sur les places boursières, a par exemple plongé de 5 % en octobre (moyenne). 

Et pour compliquer les choses davantage, l’incertitude de l’élection présidentielle américaine, qui n’a trouvé un semblant d’épilogue qu’une dizaine de jours après le jour « J », n’a pas épargné les marchés boursiers. Il en est de même pour les négociations sur les modalités du Brexit qui, disons-le, pourraient très bien se terminer sans accord. Le sanitaire, le politique et le géopolitique se mêlent donc dans un environnement turbulent et incertain qui complique la prise de risque de la part des investisseurs. Faut-il pour autant craindre une crise systémique majeure dans les mois à venir ? Pas vraiment. Les analystes et experts financiers se montrent rassurants, notamment à cause de la nature inédite de la situation actuelle. En effet, nous assistons à un scénario de type « On – Off », puisqu’il suffira d’apporter une réponse efficace au virus et à sa circulation pour relancer la machine, contrairement à la crise des subprimes de 2008 où l’effet domino avait été fulgurant.

En prenant du recul, car il n’est jamais bon de tirer des conclusions tranchées lorsque l’on est dans le dur, il faut mesurer les tendances de fond qui se dégagent des marchés financiers :

  • Le comportement des marchés boursiers asiatiques reste le meilleur motif d’espoir pour la France et l’Europe. En effet, l’économie a véritablement repris dans cette partie du monde, avec une progression cumulée de +9 % à Shanghaï depuis le début de l’année. Signe très éloquent : le marché du luxe est revenu à ses performances habituelles en Chine, au Japon et en Corée du Sud, notamment. La Chine, qui semble en avoir fini avec le coronavirus, sera manifestement la seule grande économie mondiale à croissance positive en 2020. Et lorsque l’on sait que l’Empire du Milieu a été le premier à subir de plein fouet la crise sanitaire, on ne peut que garder espoir : le plus dur est sans doute passé.
  • Les Etats-Unis, qui disputent le statut d’épicentre de la pandémie avec l’Europe de l’Ouest, ne s’en sortent finalement pas si mal que ça. En effet, les places boursières du pays de l’Oncle Sam affichent une progression de 8 % depuis le début de l’année. Cette performance, que l’on peut rattacher aux restrictions relativement timides décrétées par l’administration Trump, doit aussi au statut d’ « aspirateur d’épargne » du pays auprès des épargnants européens. En effet, les actions américaines restent beaucoup plus rentables sur le long terme, avec une moyenne de 6,4 % contre 4,2 % en Europe. Comme le rappelle Nicolas Barré dans son émission « L’éclairage éco » sur Europe 1, « le plus grand fonds souverain du monde, le fonds d’Etat norvégien, à la tête de près de 1 000 milliards de dollars, vient de décider de basculer une partie de son portefeuille d’Europe vers les Etats-Unis ».

L’euphorie des marchés à l’annonce d’un vaccin imminent 

« Vaccin efficace à 90 % ». Ces mots magiques ont suffi à redonner le sourire aux principaux indices boursiers mondiaux qui ont grimpé en flèche. Le CAC 40 a bondi de 7,57 % et l’EuroStoxx 50 a pris 6,36 % ! Aussi, la dissipation progressive de l’incertitude liée aux élections américaines a consolidé cette progression spectaculaire qui abonde dans le sens d’une reprise aussi abrupte que la chute enregistrée au début de la pandémie. 

Dans le détail, l’Euro Stoxx 50 a bondi de 6,36 % pour la seule séance du 9 novembre ! Les places boursières de Madrid, Paris et Milan ont gagné respectivement 8,57 %, 7,57 % et 5,43 %, suivies par Francfort et Londres qui ont progressé respectivement de 4,94 % et 4,67 %. C’est simple : c’est la meilleure progression du Cac 40 depuis 8 mois ! En tout et pour tout, la place boursière parisienne aura progressé de 17 % de fin octobre à la mi-novembre… de quoi redonner de la confiance aux investisseurs. Au CAC 40, les meilleures performances sont à mettre à l’actif des valeurs qui avaient le plus accusé le coup pendant le confinement. Il s’agit notamment du secteur aérien, du tourisme, de l’automobile et des foncières. Voici quelques exemples particulièrement éloquents : 

  • Unibail – Rodamco – Westfield a pris 24 % ;
  • Airbus a progressé de 19 % ;
  • Safran a gagné 14 % ;
  • Le secteur bancaire a également rebondi, avec des progressions comprises entre 14 et 18 % pour la Société Générale, BNP Paribas et le Crédit Agricole.

Outre-Atlantique, Wall Street s’est offert une ouverture de séance spectaculaire, permettant aux trois grands indices de battre de nouveaux records historiques en « Intraday ». Le S & P 500 a par exemple franchi les 3 600 points pour la première fois, tandis que le Dow Jones s’est approché des 30 000.

Seconde vague de la Covid-19 : quid des placements en France ?

Le dernier rapport de la Banque de France publié fin octobre (et qui présente les données de septembre) se montre plutôt optimiste. En effet, nous notons une légère accélération du rythme de constitution des dépôts bancaires par les ménages français (+5,4 GEUR après +3 GEUR en août). On s’approche donc logiquement de la moyenne pré-Covid (+5,9 GEUR) enregistrée de janvier 2017 à février 2020. 

Les chiffres de l’impact de la Covid-19 sur les stratégies de placement des Français ne sont pas encore disponibles, mais les tendances observées en 2019 devraient se poursuivre. En effet, selon le tout dernier rapport annuel de la Banque de France, les placements sans risques ont représenté près des deux tiers du patrimoine financier des ménages français en 2019. Cette prudence devrait s’accentuer en 2020 en raison des incertitudes liées au contexte pandémique, mais la reprise devrait entraîner un engouement sans précédent pour les placements risqués. Rappelons que l’assurance vie en euros reste le principal placement des ménages français, accaparant près de la moitié des placements sans risques avec un encours de 1 698 milliards d’euros fin 2019.

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Immobilier : une année inédite, une reprise hésitante et le spectre d’un “Krach”…

  • Simon Dubois
  • 6 novembre 2020

Jamais dans l’Histoire moderne le marché immobilier n’a connu un arrêt net en mode “On – Off”. Lors de la crise américaine des subprimes, dernier cataclysme en date pour le secteur, le marché immobilier avait accusé une baisse lente et diffuse sur plusieurs années, avant de rebondir avec la reprise économique. En mars 2020, nous avons plutôt assisté à un arrêt sur image, avec un report des projets immobiliers des uns et des autres. 

Avant d’aborder l’impact économique du confinement, des restrictions au déplacement (couvre-feu annoncé en Île-de-France et dans huit métropoles à partir du samedi 17 octobre 2020) et de la crise qui devrait découler du fonctionnement au ralenti de l’économie, intéressons-nous un instant à un phénomène qualitatif : les Français ont changé leurs critères de choix d’un logement.

Confinement : le jour d’après sera vert…

Anticipant l’éventualité de confinements intempestifs, de couvre-feux et, plus largement, d’une tendance à passer plus de temps chez soi en temps de forte circulation du virus, les Français accordent de plus en plus d’importance au cadre de vie que pourrait leur offrir leur nouveau logement. C’est en tout cas ce qui ressort de l’enquête OpinionWay pour Stihl France menée en juillet 2020. On apprend par exemple qu’un Français sur deux envisage un achat immobilier avec jardin… un projet qui reste viable au vu des taux de crédit immobilier historiquement bas.

Que ce soit avec un balcon de bonne taille, une terrasse sans vis-à-vis ou un jardin, les Français qui aspirent à une acquisition immobilière ne s’imaginent plus faire l’impasse sur un petit bout de nature, quitte à s’éloigner des centres-villes. D’ailleurs, le confinement a réveillé le jardinier en herbe qui sommeille en ceux qui ont la chance de vivre dans un logement avec un petit coin de verdure. Toujours selon cette enquête, les confinés sans jardin déclarent avoir reçu “un coup au moral” avec la fermeture des parcs et jardins publics. Dans le détail : 

  • 55 % des sondés estiment que le jardin est désormais une condition indispensable pour toute éventuelle acquisition immobilière ;
  • 59 % des sondés avouent avoir ressenti le besoin de se connecter à la nature pendant le confinement ;
  • Chez les 18 – 24 ans, pourtant très portés sur les métropoles, cette proportion monte à 75 % ;
  • Près d’un Français sur trois évoque le projet de quitter la ville pour s’installer à la campagne ;
  • Le boom du télétravail abonde dans ce sens.

Il faut dire que les conditions d’un exode urbain sont là : le crédit immobilier reste très bas selon l’Observatoire Crédit Logement/CSA (autour de 1,25 %), le prix de la pierre dans les villes moyennes, les périphéries des grandes villes et les zones rurales baisse, etc. Si le télétravail venait à gagner plus de terrain, les travailleurs français pourraient très bien réinjecter les dépenses de transport, d’habillement et d’alimentation économisées dans un crédit immobilier pour monter en gamme.

Etat des lieux du marché immobilier au 3e trimestre 2020

En 2019, de nombreux records avaient été battus par un secteur immobilier tonitruant, bénéficiant d’un concours de circonstances inédit avec la baisse des taux, une légère amélioration du pouvoir d’achat des ménages et un certain optimisme sur le côté “valeur refuge” de la pierre. Le cap symbolique du million de transactions avait d’ailleurs été franchi.

En 2020, les professionnels ont d’abord envisagé le pire, craignant un prolongement du confinement et des restrictions au déplacement qui rendent les visites de biens impossibles. Aujourd’hui, l’optimisme est de mise. Alors oui, le cabinet Xerfi s’attend à une baisse des transactions dans l’ancien de l’ordre de 20 % en 2020, avant une progression de 2 % en 2021. Cette évolution volatile ne sera pas sans conséquence : 

  • Nous devrions assister à un rééquilibrage du marché en faveur des acquéreurs qui vont gagner en pouvoir de négociation ;
  • On s’attend à une baisse des prix de l’ancien de l’ordre de 3 % en 2021 ;
  • Les taux du crédit immobilier devraient légèrement s’apprécier.

Selon une étude de terrain de la Fnaim menée le 11 mai dernier, soit le jour de reprise des visites, une agence sur cinq disposait de moins d’un mois de trésorerie. Comment a évolué la situation, près de cinq mois plus tard ?

Comme pour tous les secteurs d’économie, à l’exception du tourisme et de l’événementiel, les dégâts ont été moins importants que prévus. Disons-le clairement : le marché de l’immobilier a retrouvé des couleurs en France… mais la capitale reste à la peine. Ainsi, sur l’ensemble du territoire, le nombre de ventes de maisons a bondi de 19,6 % au troisième trimestre en comparaison avec la même période en 2019. Les ventes d’appartements ont quant à elles gagné 3,7 points sur la même période. De manière globale, la demande reste largement supérieure à l’offre au niveau national, avec un lent atterrissage des prix.

Notons par ailleurs que le financement de l’achat immobilier reste attractif, avec des taux d’intérêt qui perdurent à des niveaux planchers. Les acquéreurs devraient donc continuer à solliciter une bonne partie, voire la totalité de leur capacité d’endettement, ce qui rejoint la tendance d’une montée en gamme avec des biens avec jardin, terrasse ou balcon, à minima. Le profil qui progresse le plus chez les acheteurs est le cadre moyen, qui représente environ 25 % du total des transactions. Le rêve de la maison secondaire, massivement exprimé par les Français pendant le confinement, ne s’est toutefois pas concrétisé, puisque la part de ce type de résidences stagne à 7 % de l’ensemble des acquisitions.

Le cas particulier de la capitale…

Paris cultive sa différence, pour le meilleur et pour le pire. La capitale a vu son activité immobilière s’effondrer d’environ 18 % au troisième trimestre 2020, avec une augmentation des prix de l’ordre de 4,6 %. Le mètre carré a atteint une moyenne de 10 527 € pour un montant moyen d’achat immobilier de 536 066 €. La quotité financée par emprunt caracole désormais à 82,2 % du montant de l’acquisition, avec une hausse de 13,8 % en un an. Dans le détail, ce sont les cadres supérieurs et les professions libérales qui achètent le plus dans la capitale (44 % du total des transactions), et les résidences principales représentent l’essentiel des ventes (59,3 %) contre un tiers d’acquisitions destinées à l’achat de type placement.

L’exception parisienne est d’autant plus marquée que l’Île-de-France est à l’exact opposé de la capitale. L’activité y est importante, avec une progression de 13,5 % dans l’acquisition de maisons et de 6,6 % dans l’achat d’appartements. Il semblerait donc que les acquéreurs boudent Paris à la faveur de départements plus abordables, mais aussi plus verts. La forte demande a fait flamber les prix qui s’envolent de 10 % pour les maisons, tout en restant (très) loin des records de la capitale (- 70 % en moyenne). Le placement dans la pierre reste dynamique dans la région francilienne, avec un bond de 15 % dans l’investissement locatif par rapport à l’année dernière.

L’hypothèse du “Krach” de 2021 fait grincer des dents

A mesure que les professionnels de l’immobilier ont retrouvé leurs bureaux, le spectre d’un Krach immobilier au sens propre s’est peu à peu éloigné. Alors oui, les acheteurs trient avec plus d’attention, éliminant parfois de facto les biens sans terrasse, balcon ou jardin, mais le secteur a retrouvé un dynamisme qui n’augure pas d’une crise aiguë imminente.

La crise sanitaire devrait provoquer des récessions en série dans le monde, une chute lourde des marchés boursiers, une explosion du chômage, une baisse de la consommation et des investissements, un déclin des exportations et des politiques d’austérité plus ou moins violentes. Mais à la différence des deux crises économiques de 1929 et de 2008, des enseignements ont été tirés. 

Les gouvernements des pays développés se sont tous employés à lancer des politiques de relance monétaire et budgétaire dans l’urgence. La France est d’ailleurs le pays européen qui a le plus accompagné les professionnels et les travailleurs pour sauver des entreprises et des emplois et lisser la chute de la consommation. Les moyens déployés et la réactivité constatée sont donc sans commune mesure avec ce qui avait été fait lors des crises de 1929 et de 2008. 

Enfin, la typologie de la crise est inédite : nous ne sommes pas face à l’éclatement d’une bulle avec un effet systémique, mais dans une situation de type On – Off qui change au gré de la vitesse de circulation du virus. Et comme la probabilité d’aboutir à un traitement efficace ou de découvrir un vaccin contre le nouveau coronavirus augmente jour après jour, le secteur de l’immobilier devrait vite retrouver sa vigueur historique.

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Covid-19 : comment protéger son patrimoine

  • Simon Dubois
  • 2 octobre 2020

Personne ne peut nier que nous vivons aujourd’hui dans une crise d’ampleur mondiale. Les projections sont très difficiles à anticiper et les experts et analystes ne peuvent pas prédire le futur scénario économique. En fait, dans le cadre de ce contexte incertain, le meilleur moyen de protéger son patrimoine est de développer une stratégie répondant aux objectifs du détenteur du patrimoine ainsi qu’à son profil de risque. Cette planification permettra sans aucun doute de ne pas être influencé par la psychologie comportementale qui accompagne la période de crise et qui détermine nos choix. De même, la bonne compréhension de la notion de rendement/risque est très importante. 

Le détenteur du patrimoine doit se poser la question suivante : quel est le risque que je suis prêt à prendre pour un certain niveau de gain futur ? En effet, la corrélation est simple : plus la recherche de rendement est élevée, plus le risque est grand. En outre, la réduction de la prime de risque a deux éléments essentiels : la durée d’investissement et la diversification de son patrimoine. Cela permettra de mieux protéger le patrimoine dans le temps et de ne pas être impacté par les aléas des différents marchés.

Toujours en temps de crise, les données changent et les stratégies doivent suivre. En gestion de patrimoine, il est essentiel d’être accompagné par un bon cabinet connu par son accompagnement et son expertise afin de faciliter la tâche au client quant au choix de leur investissement et la perfection de sa situation patrimoniale.

Comment protéger son patrimoine en temps de Covid-19 ?

Les différentes poussées de fièvre des trois principaux marchés qui constituent le patrimoine privé peuvent avoir des conséquences néfastes sur toute l’économie. En temps de crise comme celle que nous traversons aujourd’hui, ces trois marchés ont connu des perturbations majeures. 

Au niveau du marché des taux:

Avant la crise sanitaire du coronavirus, les rendements des dettes d’Etat ou celles privées étaient faibles et n’offraient pas un bon rendement. Au contraire, le financement d’un bien immobilier à crédit par exemple bénéficiait de taux historiquement bas. En fait, l’usage du crédit permettait un parfait effet de levier. Aujourd’hui, les différentes politiques monétaires accommodantes qui devraient perdurer permettront d’emprunter à des taux toujours très bas mais en parallèle les fonds euros ne gagneront pas en performance. De son côté, la dette privée est devenue de plus en plus attractive. L’anticipation par le marché du risque de faillite des entreprises est sans faute excessive et provoque un écart de prix redevenu compétitif. C’est dans ce contexte et en prenant en considération ce risque des fonds de type Buy&Hold avec des échéances assez courtes et une distribution de coupons trimestriels peuvent être une bonne option. 

Pour sa part, le fonds euro a l’avantage de conserver malgré sa performance en baisse une bonne garantie en capital avec un rendement positif. Ce dernier lui procure un réel intérêt. De même, cet investissement ne doit pas être la seule manière d’apprécier le risque et doit s’inscrire dans une solution de diversification. 

Au niveau du marché des actions:

En fait, ce marché répond exactement à l’offre et à la demande, ainsi toute action vendue à son acquéreur. En pratique, avant la crise sanitaire, les bourses ont plongé suite à la perte de confiance des opérateurs qui ont vendu en grande quantité leurs actions. Résultat : une baisse remarquable de tous les indices a acté un niveau bas suivi d’une première reprise liée aux annonces des banques centrales. 

Par ailleurs, dans cette période caractérisée par une extrême volatilité, il est impossible de pouvoir prédire si nous avons atteint le point d’entrée le plus bas ou si nous connaîtrons encore une nouvelle correction.  De même, le facteur temps de sortie de cette crise sanitaire est encore à ce jour inconnu. Pour autant et dans une optique d’investissement de long terme et de lissage de son risque, il est intéressant d’acheter des actions avec une partie raisonnable de ses liquidités disponibles. Donc il faut bien conserver les liquidités pour progressivement profiter des corrections du marché.

Au niveau du marché immobilier:

Celui-ci est considéré comme étant une valeur refuge qui a l’avantage d’avoir de nombreux outils de comparaison. En outre, il ne faut pas sous estimer les critères suivants : 

  • L’emplacement
  • L’investissement dans des zones à forte pression foncière
  • La rétention sur un temps long
  • Les normes environnementales et les coûts budgétaires à venir 

L’emplacement ajouté à une durée long terme d’investissement dans une zone huppée comme le quartier central des affaires à Paris, l’acheteur n’aura pas la meilleure rentabilité mais grâce à une forte pression foncière, ses loyers seront moins impactés par la baisse du fait de cette même demande. En fait, sa valeur foncière restera plus résiliente en temps de crise. En cas de besoin de liquidités, il pourra céder plus facilement son bien.

Comment Alric Patrimoine peut vous aider à bien gérer et protéger votre patrimoine en temps de crise ?

En cette période critique à savoir la crise sanitaire du Covid-19, une bonne gestion de patrimoine s’avère d’une grande importance. Etre bien accompagné par un cabinet de gestion de patrimoine est d’une énorme nécessité. Alric Patrimoine entouré de ses équipes s’engage à accompagner ses clients dans de nombreux domaines dont le conseil en optimisation fiscale, stratégie patrimoniale, conseil en investissements financiers et la gestion de fortune. 

En cette conjoncture spéciale les conseillers d’Altric patrimoine offre à ses clients une bonne écoute active et un accompagnement personnalisé dans l’objectif de les aider à mieux gérer et protéger leur patrimoine. De même, le personnel du cabinet font tout leur effort pour résoudre les problématiques patrimoniales de leurs clients particuliers ou professionnels. Ils les conseillent dans leurs problématiques fiscales, financières et patrimoniales. 

Dans un premier temps, Alric Patrimoine analyse le patrimoine de la personne physique ou morale par le biais d’un bilan patrimonial. Pour se faire, le conseiller en gestion de patrimoine prend en considération les éléments qui suivent : la situation professionnelle de son client, le patrimoine actuel et la situation familiale. 

Par ailleurs, pour offrir le meilleur conseil à ses clients, Alric Patrimoine leur fourni une recommandation d’investissement afin de les aider à satisfaire leurs objectifs. De même, comme on le sait, chaque investisseur a une sensibilité au risque différente, c’est en ce sens que le conseiller en gestion  questionne son client pour en conclure quel est son profil de risque, la rentabilité espéré ainsi que l’horizon de placement. 

En outre, en cette période de crise sanitaire, Alric patrimoine en tant que cabinet de conseil accompagne ses clients dans l’établissement de leur bilan patrimonial en fonction des données actuelles, la réduction de leur niveau d’impôts, la préparation de leur retraite, le financement de leur biens immobiliers, l’assurance vie et les différents autres revenus complémentaires. 

En somme, Alric patrimoine et ses équipes sont conscients de la nécessité d’offrir à leurs clients de l’écoute, de la rigueur, de l’excellence et de l’accompagnement. Pourquoi ? Avec la crise du Covid-19, les clients sont devenus de plus en plus réticents quant à leur gestion de patrimoine et investissement. De même, leur degré de confiance vis-à-vis des différents marchés a baissé et la peur a pris toute sa place. 

Conclusion

En guise de conclusion, il est difficile de rester immobile en période de crise mais le professionnalisme dans la gestion globale est essentiel. En fait, la stratégie de crise ne doit pas changer tout le temps car cela déstabiliserait les clients. De même, une vision réfléchie du marché est une nécessité absolue pour que le conseil soit cohérent. Il faut tenir les bons jugements tant que cela ne nuit pas à l’argent des clients. De même, il est essentiel de garder les clients informés bien plus qu’en période de calme. Ce n’est qu’à ce moment-là qu’ils auront un léger sentiment de contrôle sur la situation. Il est aussi important de les informer non seulement de ce qui s’est passé mais aussi de ce qui va se passer. 

En cette période de crise, il est important de se rapprocher d’eux plus que jamais. Assumer les responsabilités et préparer des rapports et des états financiers supplémentaires qui vont leur permettre de connaître exactement la situation actuelle de leur portefeuille. Par exemple, au lieu de les rencontrer en face à face tous les trimestres il faut essayer d’organiser un rendez-vous chaque semaine ou deux. 

Par ailleurs, il faut bien acter la baisse des différentes valeurs et se projeter dans l’avenir pour pouvoir reprendre en main la gestion des actifs. Cette crise sanitaire va succéder une probable crise économique sans précédent. En effet, non seulement l’économie qui va être impactée pendant un certain temps mais il est probable que les acteurs économiques constatent que l’ancien modèle a été défaillant et qu’il faut le repenser. 

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Les Français et leur épargne face à la pandémie du COVID-19
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Les Français et leur épargne face à la pandémie du COVID-19

  • Simon Dubois
  • 1 septembre 2020

La crise du Coronavirus qu’a connu le monde entier a chamboulé le comportement des acteurs économiques et financiers. En fait, cette pandémie a permis aux Français d’épargner largement plus, étant donné que le taux d’épargne a dépassé les 20%, contre 15% auparavant. De même, la collecte du «livret A» a atteint un niveau historique, au mois d’avril. Pour ce même mois, le niveau de collecte devrait être compris entre 5 et 10 milliards d’euros, selon un responsable à la caisse des dépôts et consignations. Celui-ci qualifie ce montant de logique vu que les français n’ont pas pu consommer normalement en raison de la fermeture des magasins.

En mars dernier, le livret A avait enregistré plus largement de dépôts des épargnants que de retraits. Ceci a porté la collecte mensuelle à 2,7 milliards d’euros, son niveau le plus élevé depuis 2009.

En outre, il faut bien dire que le confinement a bouleversé le quotidien et les finances de millions de Français. Les épargnants ont engrangé le trésor de 45 millions d’euros entre mars et avril. Ce surplus d’économies a principalement atterri sur les comptes courants et les livrets d’épargne respectivement : +15,5 milliards d’euros et +12,5  milliards d’euros comparativement à mars et avril de 2019.

Les épargnants face à la crise du Covid-19

En pleine crise du Covid-19 et selon les dernières statistiques, 68% des Français montrent leur inquiétude avec la baisse des marchés financiers causée par le manque de flux. De même, 2 épargnants sur 3 se déclarent inquiets, suite à la récente baisse des différents marchés, cette tendance est beaucoup plus forte chez les plus de 35 ans. En cette période de crise critique, seulement 13% des détenteurs de placements financiers ont réalisé des opérations financières.

Par ailleurs, Malgré une conscience réelle de la crise financière et des risques qu’elle génère, les épargnants détenteurs de placements financiers ont été très peu nombreux à effectuer des mouvements sur leur épargne. Un peu plus d’un interrogé sur 10 a ainsi choisi de faire évoluer ses placements durant cette période de confinement, avec une préférence pour les placements jugés plus sûrs.

Durant la période de cette crise, les Français disposant d’une épargne financière, supérieure à 75.000 euros, se sont montrés plus actifs que la moyenne. Pourtant parmi cette population plus impactée environ 8 personnes sur 10 n’ont pas bougé.

Selon la banque de France, en seulement 8 semaines de confinement, les Français ont épargné 55 milliards d’euros et, cette cagnotte pourrait atteindre les 100 milliards d’euros d’ici la fin de l’année.

Après avoir atteint 20% au premier trimestre, le taux d’épargne pourrait croître à 30% au deuxième trimestre. C’est du jamais vu, puisque le taux d’épargne varie habituellement entre 14 et 16%.

Dans le détail, la plus grande partie de l’épargne à savoir 44% a été laissé sur des comptes courants, une grosse part a aussi été portée sur des livrets réglementés, soit 36% et seulement 20% ont été investis sur des produits à plus long terme, à savoir 10% en assurance vie et 10% en bourse.

En revanche, il n’est pas du tout certain que cette épargne Covid se retrouve entièrement dans la consommation, ni l’inverse sur de l’épargne, sur le long terme. En fait, près de 60% des épargnants déclarent qu’ils vont consacrer leurs épargnes aux loisirs, vacances et consommation, alors que 42% déclarent qu’ils vont placer leur argent sur le long terme.

Selon des sondages récents sur la population française, 89% des ménages envisagent d’épargner davantage et ce, quelque soit leur profil soit deux points de plus qu’avant le confinement. Selon les chiffres de la BCPE, 38% des Français estiment que leur épargne de précaution n’est pas suffisante pour faire face à la crise ou aux difficultés à venir.

En outre, la crise du Covid 19 ainsi que le confinement sont venus chambouler et modifier les habitudes de consommation. Une conséquence directe : les Français épargnent davantage que d’habitude. Entre mars et avril, les Français ont engrangé 45 milliards d’euros. Selon une enquête réalisée par la BPCE, cette tendance ne semblerait pas s’arrêter avec le déconfinement. En effet, suite à la crise sanitaire liée au Covid 19, plus d’un quart des interrogés souhaitent renforcer leur épargne de précaution. Malgré le recul du pouvoir d’achat, l’aspiration à l’épargne reste forte.

Sur la période de confinement en France, les versements sur les livrets A et LDDS ont battu des records. Le total des versements a dépassé les 5 milliards d’euros, pour le seul mois de mai 2020, contre seulement 1,61 milliard d’euros en mai 2019. En tout, la collecte enregistrée sur ces livrets, depuis le début de l’année est de 22,4 milliards, contre 16,6 milliards d’euros sur toute l’année 2019. Face à l’incertitude, les Français ont donc choisi de placer leur argent sur des supports non-risqués.

Aujourd’hui, en France, seul l’immobilier est le mieux placé pour  convaincre les ménages patrimoniaux d’investir à long terme, car la mémoire de l’immobilier a su résister aux trois dernières crises des marchés financiers, faisant disparaître la période 1991-96 d’effondrement du prix des logements de cette mémoire collective.

Les raisons de leur immobilisme

Aujourd’hui, près de 4 Français sur 10 n’ont confiance en personne pour placer  leur épargne. Cet immobilisme des Français, concernant la gestion  de leur épargne pendant cette crise sanitaire, trouve son origine dans leur manque de confiance. En effet, 39% des Français sondés, affirment ne faire confiance à personne pour les conseiller sur la gestion de leurs placements financiers.

S’agissant du conseil, seules 16% des personnes qui ont été interrogées déclarent avoir accès à un professionnel  dédié à la gestion de patrimoine. De même, les détenteurs de produits à risque et les épargnants avec un patrimoine financier de plus de 75.000 euros sont ceux qui ont le plus recours à ce genre de services.

En somme, c’est une minorité d’épargnants qui confirment avoir eu le sentiment d’être accompagnés depuis le début de l’épidémie du covid- 19 et, 20% des interrogés regrettent de ne pas avoir eu de conseil spécifique pendant cette période.  Cette dernière a été critique pour toutes les parties de par la vision floue de l’avenir, l’incertitude, le stress liés à la situation sanitaire actuelle…

Le renforcement de la gestion 100% en ligne

La présente chute rapide et forte des places boursières inquiète les épargnants. En fait, avec le manque de confiance et d’accompagnement, ils se montrent de plus en plus intéressés par les outils de gestion et leur épargne en ligne. Selon les derniers chiffres, 81% des épargnants valident le modèle full digital pour la gestion de leur épargne en ligne.

Par ailleurs, la situation particulière liée à la crise ainsi que le confinement ont permis à 12% des Français de réaliser à quel point, consulter et pouvoir gérer leurs épargnes en ligne, en toute autonomie et sécurité, était indispensable, tandis que 8% des interrogés déclarent s’être familiarisés, avec succès, avec cet outil, soit 20% de nouveaux convertis à l’épargne en ligne.

Ceux-ci rejoignent les 61% d’épargnants qui étaient à l’aise avec la consultation et la gestion de leur épargne en ligne. En gros, un peu plus de 8 Français sur 10, approuvent complètement le modèle 100% digital pour gérer les placements financiers.

En somme, c’est avec l’avènement des crises que la dématérialisation des services s’impose. La pandémie du Covid-19 a poussé les épargnants et acteurs financiers a adopté les moyens de gestion en ligne. Ces derniers leur ont permis de rester à jour avec leurs situations financières, la gestion de leur patrimoine financier, gagner plus de temps dans la réalisation des différentes transactions et d’éviter le contact avec leurs conseillers.

Conclusion

En somme, la crise du Covid-19 et le confinement ont incité les Français à moins consommer et pour certains à épargner plus. De même, le comportement des épargnants a évolué durant cette période, le rapport à l’épargne a changé et le contexte incertain, a influencé certaines décisions.  Pour leur part, les livrets d’épargnes ont rencontré un grand succès pendant le confinement avec des collectes records sur les mois de mars, avril et mai. De même, l’épargne retraite comme étant un produit destiné à préparer son avenir, a aussi connu un regain d’intérêt. L’immobilier reste malgré les circonstances l’un des placements privilégiés des Français qui n’ont pas abandonné leur projet d’achat, pendant le confinement.

Par ailleurs, il est important de noter que le réinvestissement de l’épargne dormante des Français est le plus grand défi que s’est imposé le gouvernement pour pouvoir relancer l’économie. Alors si les chiffres parlent d’eux-mêmes, il faut maintenant trouver des méthodes permettant d’inciter les épargnants à desserrer les cordons de la bourse et des marchés financiers.

Ce qui reste sûr, c’est que toutes les crises, quelque soit leur nature ou leur gravité, viennent à l’improviste et s’imposent en chamboulant tout le paysage financier, économique et social. Ce qu’il faut avoir,  c’est le sens de la gestion ainsi que la construction des plans de sortie de crise qui deviendront en post-crise, des leçons à garder pour en profiter dans l’avenir.

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impact du covid sur l'immobilier en France
Finance, Non classé, Réduire ses impôts, Seminar

Impact du Covid sur le marché de l’immobilier en France

  • Simon Dubois
  • 10 juillet 2020

La crise actuelle du Coronavirus nous pousse à poser plusieurs questions sur l’avenir des économies mondiales. Elle génère naturellement des craintes mais aussi de l’espoir car entre le capitalisme d’avant et celui d’après Covid il faut tout repenser.

En outre, le Covid19 n’est pas une simple parenthèse dans nos vies, ses différentes conséquences sur les plans social et économique sont remarquablement lourdes. En effet, depuis sa première apparition en Chine, en décembre 2019, le Corona virus a bouleversé la planète. Cette maladie infectieuse qui est qualifiée de pandémie par l’Organisation mondiale de la santé (OMS) a des répercussions profondes sur la santé des populations, l’économie, les industries et les transports mondiaux. En effet, il s’agit de la plus grande crise sanitaire qu’ait connue la France depuis un siècle.

Avec la crise du Covid 19 qui a touché le monde entier, plusieurs personnes ne doutent pas des effets négatifs qu’aurait cette pandémie sur les différents marchés et particulièrement celui de l’immobilier. Toute une panoplie de questions se pose sur les fluctuations des prix, le développement de l’offre et de la demande ainsi que les mesures à adopter pour la relance du secteur en France.

I. Quel impact sur les prix des biens immobiliers

Avec la présente crise sanitaire, les ménages se demandent si les prix de l’immobilier vont être impactés ? Est-ce qu’ils connaîtront des hausses ou des baisses ? Selon des experts, avec le confinement exigé, la demande des Français, vis-à-vis des maisons avec jardin est croissante, chose qui pourrait faire monter les prix mais il y’a des villes où les prix vont se maintenir, notamment la capitale Paris. De même, avec la conjoncture actuelle, un grand nombre d’urbains se sont retirés en périphérie des villes pour pouvoir bénéficier d’un meilleur cadre de vie surtout que le télétravail s’est généralisé. De même, il va y avoir un avant et un après dans les envies en immobilier. En effet, les grandes villes avec les beaux appartements peuvent faire moins rêver que les petites maisons avec jardin.

Par ailleurs, une remarque générale s’impose : avec la situation actuelle les propriétaires des biens immobiliers sont de plus en plus pressés de vendre leurs biens qu’il y’a deux mois avant le confinement, chose qui les pousse à baisser significativement et rapidement les prix de vente.  Autre élément important à souligner, avec cette crise sanitaire qui s’est produite d’une façon inopinée, les revenus des ménages français sont négativement impactés ce qui s’est répercuté d’une façon néfaste sur leur niveau de vie. Une telle situation poussera automatiquement les vendeurs des biens immobiliers à baisser les prix pour pouvoir vendre, surtout si le propriétaire est pressé de liquider son bien.

Selon une récente étude réalisée par « SeLoger », 39% des interrogés ont affirmé que le confinement est le bon moment pour acheter alors que 46% n’arrivent pas à se positionner à ce sujet.

En effet, cette hésitation à la sortie du confinement en France est un réel phénomène compte tenu de l’expérience bouleversante vécue auparavant. Les différents projets d’achat ont beaucoup évolué à la sortie du confinement avec une appétence remarquable pour les petites villes. De même, les envies d’espace

extérieur et de maison sont également plus développées surtout que le télétravail nécessite de passer plus de temps chez soi.

II. Vers un allègement des conditions d’acquisition et de transaction

Avec la crise du Coronavirus qui a touché plusieurs secteurs, dont l’immobilier, qui a reculé de 88% en avril dernier, soit la même baisse que l’hôtellerie et la restauration. De ce fait, il était nécessaire de procéder à l’adoption de certaines mesures permettant de le relancer. En effet, la facilitation de l’accès aux crédits de logement particulièrement les conditions d’octroi qui prennent en considération les effets de la crise ainsi que les différentes conditions nécessaires à l’acquisition des biens immobiliers et les modalités de transaction entre acheteur et vendeur s’avèrent d’une énorme importance. La facilitation des démarches administratives relatives à la vente et l’achat du bien immobilier. De même, pour mieux dynamiser le secteur, le gouvernement français a autorisé à partir du 11 mai dernier, l’organisation des visites de biens pour booster la demande devant une offre abondante.

III. Quelques mesures adoptées par l’Etat

Il ne faut surtout pas le nier, le secteur de l’immobilier est un acteur important du développement économique de la France. Avec l’actuelle crise sanitaire, les agences immobilières ont été très touchées par la baisse de la demande suite à la régression du pouvoir d’achat des ménages souffrant de la dégringolade de leurs revenus. Comme chaque Etat et son rôle dans le redressement économique, la France a adopté quelques mesures pour aider ce secteur à se lever notamment : la publication d’une batterie d’ordonnances et de décrets qui devront soutenir ce secteur parmi les plus fragilisés par cette crise sanitaire, la dématérialisation de la signature de tous les actes afin de permettre leur continuité, l’annulation du mois tampon adopté par ordonnance le 25 mars et qui permettrait de prolonger l’instruction des permis de construire et le droit de préemption des collectivités.  De même, fin 2019, le gouvernement français avait demandé aux banques d’être plus strictes et d’accorder plus de prêt aux ménages qui dépassaient un taux d’endettement de 33%, en effet avec les circonstances actuelles, cette décision a été revue afin de faciliter aux acquéreurs l’accès aux crédits bancaires dédiés à l’immobilier.

IV. Quel avenir pour l’immobilier en période post-covid ?

Il est vrai que c’est trop tôt pour pouvoir mesurer les conséquences  de la crise du Covid 19 sur les différents marchés et particulièrement celui de l’immobilier. Néanmoins, cela ne nous empêche pas de tenter de se projeter dans l’avenir et voir comment les comportements des acheteurs et vendeurs vont évoluer.

Après le déconfinement, l’achat immobilier que ce soit pour une résidence principale ou un investissement locatif demandera plus de confiance en l’avenir ainsi que de la visibilité sur les revenus et les charges à venir. En revanche, même après ce déconfinement, le Coronavirus sera toujours présent, il faudra encore du temps pour trouver des solutions durables permettant de vivre tout en limitant les risques. En effet, et malheureusement, la vie ne pourrait pas reprendre son cours normal comme si de rien n’était. Dans une telle situation, la règle est très simple, baisse de revenus est égal à moins de pouvoir d’achat, chose qui est logique économiquement parlant.

Par ailleurs, pour prévoir l’avenir de l’immobilier en France plusieurs questions s’imposent notamment : si le chômage partiel permet de tenir le coup de nombreux salariés, combien de professions libérales voient leurs revenus chuter ? Ceci impactera sans aucun doute leur pouvoir d’achat en biens immobiliers. De même, parmi, les acquéreurs potentiels,  quelle solvabilité auront-ils ? En effet, la capacité d’achat des ménages devrait baisser dans l’ensemble, beaucoup se sont déjà écartés du marché immobilier par des prix trop élevés, le potentiel d’acheteurs avec des moyens financiers suffisants va se réduire.

L’investissement en immobilier n’est pas très porteur en cette période critique. Pourquoi ? Le risque d’une hausse des impôts et de charges en tous genres par l’Etat n’incitent pas à investir dans une maison ou un appartement surtout pour ceux qui doivent prendre des risques au niveau de leur endettement pour cette fin.

D’autres acheteurs pensent que l’attentisme pourrait être plus grand qu’il est assez probable d’assister à des baisses de prix des logements dans les mois à venir. Si c’est le cas, il n’a y’a aucune raison de se presser d’acheter maintenant,

autant attendre que demain cela soit moins cher et donc moins difficile à réaliser.

Ainsi, même si on devrait globalement assister à une forte baisse du nombre de personnes qui veulent acheter de l’immobilier en cette période, la présente tendance pourra être un peu nuancée par ceux qui pensent que l’immobilier est une valeur refuge et qui voudront en acheter rapidement dès qu’ils le pourront.

V.  Conclusion

Il est visible que nous sommes qu’au début de cette crise sanitaire du Covid 19, mais nous pouvons tout de même comprendre qu’elle provoquera des changements non négligeables sur le marché de l’immobilier en France sur le moyen et long terme. Les avis sont différents sur l’avenir de ce marché dynamique et porteur ainsi que ses répercussions sur l’économie en général, mais ce qu’il faut savoir c’est que cette pandémie n’est pas sans conséquences néfastes sur le pouvoir d’achat des ménages chose qui impactera sans doute la demande sur les différents  biens immobiliers. Le rôle de l’Etat est aussi primordial dans le soutien des secteurs souffrant et la réalisation de l’équilibre socio-économique. Beaucoup d’inconnus et des conséquences connaîtra le marché immobilier français. Le moins que l’on puisse dire c’est que les années à venir vont être délicates sur le plan économique en France comme dans de nombreux pays. Souhaitons que les dégâts cessent le plus rapidement possible aussi bien pour la santé physique de tous que pour la santé économique du pays.

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Finance, Réduire ses impôts

La gestion de patrimoine en période de crise

  • Simon Dubois
  • 12 juin 2020

En cette période exceptionnelle de crise sanitaire du Covid 19, une bonne gestion de patrimoine s’avère d’une grande nécessité. Avoir un gestionnaire de patrimoine efficace et réactif est d’une grande importance. Objectif: réussir à se prémunir de ce genre de risques inopinés qui peuvent nuire à votre patrimoine en entier.

Chez Alric patrimoine, la gestion de tous vos fonds ainsi que le pilotage de vos investissements peuvent être fait à distance. Nos conseillers sont toujours à vos côtés pour vous accompagner dans vos choix et vos projets.

L’objectif principal d’Alric patrimoine est de proposer une gestion optimisée et efficace. En effet, notre groupe de part son indépendance et ses différents partenaires pourra vous proposer de diversifier vos solutions notamment assurantielles, comptes-titres, retraite…

Une gestion active et très qualitative

En outre, même en cette période de crise sanitaire, Alric patrimoine vous propose une gestion sur-mesure de vos actifs vu que chaque personne qui nous sollicite a un objectif précis, un horizon déplacement ainsi qu’une situation différente. Dans le détail, plus vous avez du temps de coté plus nos gestionnaires auront la possibilité d’aller chercher de la performance dans le temps sur des types d’actifs pouvant être parfois volatils. Pour sa part, la notion du risque est importante dans les différents choix que nos conseillers en gestion de patrimoine feront. En effet, l’allocation qui vous sera proposée sera toujours adéquate avec votre profil de risque. De même, nos gestionnaires de patrimoine auront toujours tendance à vous préconiser des actifs et des typologies de fonds différents notamment des fonds immobiliers, des futurs … En outre, une gestion active et très qualitative sait très bien s’adapter à l’univers d’investissement en fonction de votre intérêt ou non à la prise de risque.

Par ailleurs, vu que l’économie actuelle évolue sans cesse, la gestion des actifs suit. Différents éléments sont faits d’une façon rigoureuse et régulière chez Alric Patrimoine pour que nos conseillers puissent avoir des clés de réflexion sur les arbitrages que nécessitent vos contrats. Cet arbitrage a une panoplie de raisons notamment sécuriser des gains,trouver des opportunités de marchés et limiter la baisse. Cette gestion active et bien réfléchie apprécie la valorisation de vos actifs. Nous,entant que gestionnaire, nous vous faisons bénéficier de toute une batterie de solutions complémentaires présentes sur le marché. Celles-ci vous permettent de diversifier vos enveloppes financières et de profiter des avantages de chacune des solutions.

Digitalisation complète

Avec Alric Patrimoine, vous pouvez bénéficier de tous ces services sans bouger de chez vous. Aujourd’hui, la plupart des acteurs économiques du marché ne vous permettent pas de travailler à distance, Alric Patrimoine vous le permet, en effet, la plupart de vos enveloppes sont transférables et gérables vous permettant ainsi de reprendre la gestion de vos actifs en toute sécurité.

En pratique, si vous souhaitez nous confier la gestion de vos actifs,vous avez deux principales alternatives: revendre vos actifs peu rentables et les repositionner en adoptant la bonne stratégie ou transférer vos actifs déjà gérés par Alric Patrimoine. S’agissant de cette dernière alternative, les gestionnaires d’Alric Patrimoine sont prêts à vous accompagner en vous proposant une digitalisation complète de vos comptes titres ainsi que de vos enveloppes épargne retraite. Nous nous occupons également de vos transferts et ouvertures de comptes. Tout cela pourra se faire via notre intermédiaire, vous n’avez même pas besoin de solliciter votre gestionnaire.

Chez Alric patrimoine, nous vous proposons des métiers multiples et notre vision de gestion est fortement bénéfique pour votre patrimoine.Nous nous occupons de la création de patrimoine, la maîtrise de votre fiscalité etc…

Multiplication des leviers de performance pour une rentabilité assurée

Chez nous, vous aurez une vision complète et claire de votre patrimoine et vous pourrez multiplier les leviers de performance pour une rentabilité assurée ainsi qu’une sérénité d’esprit. En nous déléguons la gestion de vos actifs, nous nous occupons de votre patrimoine dans son intégralité.

De part son indépendance et son expertise, Alric Patrimoine ne vous propose pas seulement une solution mais plutôt vous accompagne dans la prise de décisions en relation avec la gestion de votre patrimoine soit le créer, le valoriser ou le transmettre. Objectif: avoir un accès plus large aux supports présents sur le marché permettant ainsi une bonne gestion de vos actifs.

Pour nous et en cette conjoncture actuelle, la valorisation d’épargne est d’une grande nécessité, c’est en effet l’occasion ou jamais de s’intéresser à son épargne et de prendre les bonnes décisions, les gains seront assurés sur le long terme. De même, en ce contexte actuel où la rapidité prône, ce qui motive nos gestionnaires est principalement l’horizon de placement ainsi que la gestion de vos enveloppes retraites.

Une période de forte volatilité

En somme, nous vivons actuellement une crise sanitaire d’ampleur mondiale. Les différentes projections ne sont pas du tout évidentes à anticiper et les experts ne peuvent pas prédire le futur scénario économique. Dans cette conjoncture actuelle, le meilleur moyen de protéger son patrimoine est de construire une stratégie qui répond aux objectifs de l’investisseur. En effet, cette planification permet de ne pas être impacté par le comportement qui accompagne toute cette période de crise sanitaire. Celle-ci est déterminante de vos choix, ainsi la bonne compréhension de la notion rendement/risque est importante.

En cette période difficile nous avons fait un constat. Avant la crise du Covid19, les rendements des dettes d’Etat et des dettes privées étaient remarquablement faibles et n’offraient pas un rendement satisfaisant.En revanche, aujourd’hui, les politiques monétaires souples qui devraient normalement perdurer permettront d’emprunter à des taux toujours bas mais en contrepartie les fonds euros ne gagneront pas en performance. Cependant la dette privée est devenue de plus en plus attractive. L’anticipation par le marché du risque de faillite des entreprises est fortement excessive et mène à un écart de prix redevenu compétitif.

De même, au début de la crise, les bourses ont plongé en raison de la perte de confiance des opérateurs qui ont vendu en grande quantité leurs actions. Conséquence? Une baisse vertigineuse de tous les indices suivie d’une première reprise liée aux annonces des banques centrales. En cette période de forte volatilité, il faut dire qu’il est impossible de prédire si nous avons atteint le point d’entrée le plus bas ou si nous connaîtrons encore une nouvelle correction. Mais ce qui est sûr, c’est que vous pouvez faire appel à tout instant à votre gestionnaire pour une meilleure protection de tous vos actifs. Alric Patrimoine est toujours à votre écoute et vous accompagne dans tous vos projets.

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Sandrine
Sandrine

Un bon article, continue et bon courage équipe Alric Patrimoine

Labon
Labon

Enfin un super bon article pour apprendre la Loi en Normandie

Sarah
Sarah

Merci auteur pour votre effort, Je veux savoir qu'est le plus effectif entre la Loi Normandie et Loi Pinel ?

Eve Leroy
Eve Leroy

Merci Alric infiniment pour votre liste ci-dessus que j'avais besoin

Eric Dumon
Eric Dumon

Merci Groupe Alric pour cet article,